REVERSAL STRATEGY: THE 1-2-3 PATTERN

Introduction

One of the reversal strategies that can be used to trade market reversals is the Fibonacci-based 1-2-3 pattern strategy. No matter how far markets move, there will always be room for a market reversal when the fundamentals which pushed the previous trend change. The 1-2-3 reversal pattern is designed to catch such market reversals way before they occur so that at the time of the reversal, you would already be waiting to pull the trigger.

The 1-2-3 reversal strategy depends on the trader being able to:

1. Recognize a setup for a market reversal.
2. Convert the setup into profits.

The Strategy

Pattern identification starts with identifying the 1-2-3 movement of the price action on the charts. The daily chart provides room for such analysis, though the 4-hr chart can also be used as a substitute. These charts are used for trend identification. True market reversals are predicted from the true trend. Smaller time frame charts do not show the true trend as they only reflect intraday market movements.

Once the trend is identified, the next step is to identify the 1-2-3 pattern when it occurs. The “1-2-3” sequence is the move the price action makes prior to the reversal. The price action moves in the trend and either tops out or bottoms out at point 1, moves in the opposite direction as a retracement to point 2, then moves back in the initial trend direction to a point 3 which represents a Fibonacci retracement level of a line 1-2, then the price action moves in the reversal mode from point 3, taking out a key level of support or resistance formed by point 2 in its path.

So identification of the 1-2-3 reversal setup requires an understanding of these points:

2. You need a trend line tool to draw the line from point 1 to 2.
3. You need the Fibonacci retracement tool to identify the 38.2% or 50% retracement of a line drawn from point 1 to 2, which is lower than point 1 in an uptrend and higher than point 1 in a downtrend.
4. The retracement level is point 3.

Understanding the extent of retracement will therefore aid the trader as to where the entry for the reversal trades will be made.

a) Short Trade

The short trade is a downside reversal following the 1-2-3 pattern forming from a previous uptrend. The uptrend tops out at point 1, then reverses downwards to find support at point 2. Point 3 is a 38.2% or 50% retracement of a line drawn from line 1 to 2. Point 3 is at a lower horizontal level than point 1. From point 3, price reverses downwards, breaking the support at point 2. The trade is actually initiated at the point where this support level is broken. So all the trader needs to be doing is looking out for the 1-2-3 formation which forms prior to the trading point.

 

Once the 1-2-3 pattern is identified, the next stage is to trade the break of the support at point 2. A horizontal line needs to be drawn from point 2 outwards, so that the line can be used as the entry point, as well as the reference point for setting a Stop Loss.

1-2-3 Reversal Setup for Short Trade

We can see from this snapshot that Point 3 is at the 61.8% retracement level of line 1-2 (not shown). This can be confirmed by tracing the Fibonacci extension tool from point 1 to 2 and making a note of what level point 3 will lie on. The price moves downward from point 3, and the trade can be taken as a Sell order on breakout of the horizontal support at point 2.

b) Long Trade

The long trade is an upward reversal following the 1-2-3 pattern forming from a previous downtrend. The downtrend bottoms out at point 1, then reverses upwards to find resistance at point 2. Point 3 is a 38.2%, 50% or 61.8% retracement of a line drawn from line 1 to 2. Point 3 is at a higher horizontal level than point 1. From point 3, price reverses upwards, breaking the resistance at point 2. The long trade is actually initiated at the point where this level is broken. So all the trader needs to be doing is looking out for the 1-2-3 formation which forms prior to the trading point.

 

After allowing for formation of points 1, 2 and 3, draw a horizontal line from point 2 outwards to form the reference resistance line. Go long when this resistance line is broken by upward reversal price action. Sometimes after the candle has closed above the resistance line, the price action may attempt to pullback to the broken resistance. When this happens, enter long at that point. A Limit Buy order will work fine in this case.

1-2-3 Reversal Long Trade Setup

 Stop Loss

The horizontal line is the reference line in this case, and a stop loss placement few pips below the line (long order) or above the line (sell order) will work ok. This line is usually a strong level of support or resistance and will usually hold most of the time.

Take Profit

The Take Profit is usually left at the discretion of the trader. However, this must be set according to sensible guidelines. For instance, a trader may decide to set the Take Profit as double or triple the stop loss, or may decide to use a trailing stop once a set number of pips has been attained.

Conclusion

The 1-2-3 reversal strategy must be rehearsed on a demo platform. Careful attention must be paid to the use of the Fibonacci tool in determining point 3, and also to drawing the complete 1-2-3 pattern once it has formed.

by ucinya

Proses Menjual Kereta Terpakai Anda Kepada Direct Buyer!

Assalamualaikum dan selamat sejahtera.

Kali ni saya nak tulis sesuatu yang di luar bidang IT, di mana saya baru sahaja berjaya membuatnya tanpa menggunakan ejen atau pun runner.

Macamana caranya nak jual kereta kepada direct buyer dan bukannya kepada used car company?

Menjual kereta anda kepada used car company sememangnya mudah, namun anda akan kerugian ribuan ringgit kerana used car company pun tentu nak untung juga! Selain itu, anda juga berisiko untuk kena tipu.

Ada juga kes yang mana kereta baru pakai 3 tahun, tapi loan ada 6 tahun lagi. Bila calculate balik full settlement dengan harga yang ditawarkan oleh used car company, anda siap kene topup lagi duit supaya kereta anda boleh tolak.

Situasi saya samalah seperti di atas. Wife saya nak kereta baru, maka saya perlulah menjual kereta Persona miliknya. Bila tanya used car company, mereka cuma nak ambil dengan harga RM 33 K sedangkan hutang di bank ada lagi RM 35 K!

Saya pun cuba-cuba melihat market price Persona Auto 1.6 M-Line di The Star Classified. Market Price lebih kurang 36 K sehingga 38 K. Saya pun ambil gambar kereta wife saya, dan postkan iklan di mudah.my dengan harga RM 36, 900.

Tak sampai seminggu, macam-macam orang call bertanyakan tentang kereta milik wife saya tu. Tapi, saya nasihatkan anda semua, berhati-hati ketika memilih buyer. Ramai yang dah kena tipu di mudah.my. Memilih buyer adalah di atas kebijaksanaan anda sendiri. Kalau kena tipu, saya tak tanggung ye ... :)

Saya postkan iklan kereta tu semasa bulan Puasa. Ada seorang buyer tu call saya dan kata dia urgent nak pakai kereta. Sebabnya dia nak balik Raya dan keretanya pulak rosak dan berada di workshop. Buyer tu cakap lagi, dia nak bayar saya RM 2K sebagai deposit, nanti lepas raya baru dia nak buat loan!! Kata saya dalam hati, banyak cantik muka ko!! Saya takkan terpedaya dengan penipu macam ni!

Nasihat saya kepada anda, biar selective memilih buyer jangan nanti menangis di kemudian hari. ( Agak tak rhyme pulak proverb yang saya buat sendiri ni! hehe)

Akhirnya, selepas raya baru saya dapat buyer yang saya yakini setelah berjumpa dengan beliau. Dapat deal dengan harga RM 36,500.

So, next step apa?

Kat sinilah ramai orang yang kantoi. Selalunya orang akan upah runner untuk uruskan segala-galanya. Upah runner bukannya murah yer. Range upah lebih kurang RM 500 sehingga RM 2 K pun ada!

Anda boleh suruh buyer anda apply loan kereta, atau anda applykan loan untuk buyer tersebut. Di sini mungkin kita terpaksa trust buyer kita, atau buyer terpaksa trust kita. Sebabnya maklumat peribadi perlu diberikan.

Pihak bank memerlukan copy of:

Buyer:

------------

IC

Payslipt

Bank Statement

Seller (anda lah )

--------------

IC

Geran kereta

Kalau anda nak uruskan permohonan pinjaman kenderaan di bank, anda perlu minta 3 perkara tersebut daripada buyer. Tapi, kalau buyer anda nak uruskan sendiri, anda pulak terpaksa berikan 2 perkara tersebut kepada buyer anda.

Nak langkah yang selamat? Dua-dua orang pergi ke bank serentak dan bawakan dokumen-dokumen yang diperlukan di atas.

Kebiasaanya, pihak bank akan melihat kereta yang ingin dijual, dan mengambil gambar kereta serta nombor chasis untuk memastikan kereta itu bukan kereta potong atau curi.

Dalam kes saya, pihak bank ambil gambar setelah loan approved.

Berapa lama bank nak approve loan untuk buyer?

Bergantung. Selalunya tak sampai seminggu. Tapi, bank akan approve loan untuk yang beli dengan used car atau syarikat kereta (Honda, Proton, Perodua) dulu barulah meneliti permohonan untuk direct buyer ni. Kalau minggu tu ramai yang apply loan, dan yang apply tu direct dari syarikat kereta atau pun used car, maka lambatlah sikit nak approve.

Bank takkan approve 100% loan ye. Contohnya jika anda jual kereta anda dengan harga RM 36,500, besar kemungkinan bank akan approve RM 31,000 sahaja kepada buyer anda sahaja.

So, once loan dah approved, bank akan mintak buyer anda bayar full amount. Dalam kes ni, buyer anda perlu bayar ke bank RM 5,500 lagi setelah loan approved RM 31,000. (Rm 5,500 + RM 31,000 = RM 36,500).

Haa? Dah tu bilanya saya nak dapat duit? Semua bayar kat bank??

Jangan risau. Jika loan anda masih ada RM 35, 000, bank akan tolakkan harga kereta yang anda jual dan bayar bakinya dalam akaun anda. Contohnya di sini, anda jual kereta anda pada harga RM 36,500, maka RM 1,500 lagi bank akan masukkan dalam akaun simpanan anda (RM 36,500 - RM 35,000 = RM 1,500).

Puspakom Check

Ini perlu dilakukan oleh anda sendiri. Siapa yang pelu tanggung kosnya?  Hmm ... anda boleh bawak berbincang dengan buyer anda. Tapi bagi saya, lebih baik anda masukkan siap-siap harga kereta anda + kos puspakom check. Buyer dah beli kereta anda berpuluh ribu, takkanlah puspakom check yang tak sampai seratus kosnya tu anda nak suruh buyer tanggung jugakkan? Jadi, untuk mengelakkan konflik dengan buyer, masukkan je siap-siap kos puspakom check tu pada harga kereta!

Kalau nak selesa, saya nasihatkan hantar kereta anda ke Puspakom Padang Jawa sebab tempatnya besar dan luas. Puspakom Bangi dan Cheras not recommended as tempatnya kecik dan anda pun tak selesa nak beratur dan menunggu.

Eloknya datang pagi-pagi. Tapi kalau dah terlambat, baik anda datang pukul 1.30 petang. Sebabnya Puspakom akan berhenti berehat pada pukul 1.00 hingga pukul 2.00 petang. Anda sampai pukul 1.30 petang dan beratur siap-siap (kereta anda yang perlu beratur, jadi park di tempat yang betul!). Pukul 2.00 petang Puspakom akan buka pintu gate dan anda boleh terus drive masuk.

Geran Kereta, penting!!

Kalau datang puspakom tanpa geran kereta, memang anda membuang masa saja. Pastikan anda dah mintak geran kereta awal-awal dari pihak bank sebelum anda datang ke puspakom.

Semasa pendaftaran di Puspakom, pastikan anda beritahu yang anda nak buat check B5 dan B7. Bayarannya adalah RM 90 sahaja. Setelah pembayaran dibuat, terus drive kereta ke lorong 2 (Puspakom Padang Jawa).

note: Jika Buyer anda membeli kereta anda secara cash, pemeriksaan B7 tidak diperlukan.

Pemeriksaan mengambil masa tidak sampai 15 minit. Anda boleh duduk tunggu di situ atau minum teh tarik sekejap di kedai makan berhampiran (jalan kaki je).

Tunggu nmbor plate kereta anda dipanggil setelah pemeriksaan selesai. Anda akan diberi sijil pemeriksaan lulus untuk B5 dan B7.

Kembali ke bank

Geran kereta, borang Puspakom Lulus B5 dan B7 perlu diserahkan semula ke bank dimana buyer anda membuat loan. Setelah itu, pihak bank akan membuat urusan full settlement kereta anda dan membayar semula duit baki anda.

Urusan tersebut mengambil masa dalam seminggu. Bank juga akan membuat urusan e-batal di mana nama anda akan dilepaskan dari menjadi tanggungan terhadap kereta tersebut.

Setelah selesai semua, barulah anda boleh serahkan kereta anda kepada buyer ....

Nampak kompleks ke? Tak lah sangat jika anda dah melaluinya ... kan?

Harapan saya, dengan cara ini anda boleh menjual kereta anda walaupun baru dipakai dan tak perlu topup kepada used car ... anda juga boleh menjimatkan kos dan tidak perlu membayar runner ...

Jumpa Lagi!

---------------------------------------------------------------------------------

Apa itu CTOS, CCRIS, FIS , DSR dan Blacklist?

APA ITU BLACKLIST?

Blacklisted ataupun disenaraihitamkan, Ia adalah akibatkegagalan diri sendiri atau orang yang anda jamin untuk membayar balik pinjaman bank atau pinjaman yang berkaitan. Bahkan, ia tidak terbatas setakat di sana sahaja. Anda juga boleh disenaraihitamkan sekiranya gagal menjelaskan hutang kepada Institusi Perniagaan yang menawarkan skim sewabeli seperti AEON. Misalnya pembelian perabot, mesin basuh dan seumpamanya. Dengan syarat, kes ini telah dibawa ke mahkamah oleh institusi perniagaan terlibat. Jadi berhati-hati dalam pembelian anda.
Anda boleh menyemak sama ada bebas daripada blacklist atau tidak dengan membuat penyemakan sendiri di bank, badan kerajaan atau syarikat terbabit (yang anda ada hutang dengannya).



APA ITU FIS?

FIS adalah singkatan Financial Information System (sistem maklumat kewangan)

FIS ditubuhkan oleh Bank Negara. Semua bank, semua syarikat finance, semua syarikat kredit, diwajibkan memberikan maklumat tentang siapa yang berhutang dengan mana-mana syarikat.Anda boleh ke Bank Negara dan bawa MyKad. Dengan bayaran RM2 di kaunter FIS utk mendapatkan maklumat berkenaan anda.

Anda boleh dapat rekod berapa hutang perumahan saudara, hutang kereta, hutang kad kredit, hutang peribadi dan lain-lain hutang kecuali hutang dengan ceti dan along.

Jika andamempunyai syarikat, semua rekod hutang-piutang syarikat saudara dengan semua insitusi kewangan negara ini juga ada dalam FIS.

FIS digunakan oleh semua institusi kewangan bagi menyemak rekod hutang-piutang anda apabila mereka memproses permohonan pinjaman anda.

Jangan cuba menyorokkan maklumat hutang-piutang anda apabila mengisi borang permohonan pinjaman ataupun borang fasiliti bank. Sebelum anda tulis maklumat tidak betul itu, bank sudah tahu!

APA ITU CTOS?

Tahukah anda bahawa CTOS telah digunakan oleh bank-bank dan syarikat pinjaman berlesen yang lain sejak tahun 1990? Ini bermakna sejak 25 tahun dahulu!!

Dikatakan kerana banyak rungutan dilaporkan berkenaan maklumat yang dipaparkan di dalam CTOS kebanyakkannya tidak diperbaharui statusnya. Contohnya jika nama anda pernah disenaraihitam, walaupun anda telah menyelesaikan hutang tersebut, tetapi di CTOS senaraihitam anda masih belum dipadamkan setelah sekian lama.Tetapi itu hanya petikan akhbar yang saya baca. Bukan kuasa saya untuk mengatakan ia benar ataupun tidak. Apapun kita lupakan sebentar tentang perkara itu.

Apa yang saya ingin bincangkan di sini ialah tentang apa itu CTOS, dan apa kaitannya dengan syarat kelulusan pinjaman?

Dalam satu-satu proses meluluskan pinjaman, pihak bank atau syarikat pinjaman berlesen biasanya akan melihat beberapa sistem untuk menilai kedudukan kewangan pemohon selain untuk mengetahui jumlah komitmen/pinjaman kewangan yang ditanggung oleh pemohon. Antaranya adalah CTOS.

CTOS adalah singkatan dari Credit Tip Off Service Sdn Bhd iaitu sebuah syarikat persendirian yang memberi kemudahan maklumat kewangan seseorang individu kepada pihak yang berminat, biasanya pihak bank dan syarikat pinjaman berlesen. Maklumat kewangan yang dimaksudkan di sini bukan bermaksud berapa jumlah wang simpanan seseorang individu itu ada tetapi lebih kepada situasi kedudukan kewangannya.

Terdapat 4 seksyen di dalam CTOS iaitu:-

Seksyen A – Nama Dan No. Kad Pengenalan Individu; yang mana memaparkan nama penuh dan no. kad pengenalan pemohon.

Seksyen B – Maklumat Perniagaan Individu; memaparkan syarikat yang dimiliki pemohon sama ada beliau sebagai pemilik tunggal, ahli kongsi, pengarah syarikat mahupun pemegang syer.

Seksyen C – Maklumat Saman dan Muflis; memaparkan maklumat sekiranya nama pemohon pernah disaman, status samannya (jika ada), muflis dan sebagainya – yang mana bermaksud sekiranya nama pemohon tersenarai maka dia bukanlah seorang yang kukuh dari segi kewangan atau dalam bahasa mudahnya ‘blacklist’ (mungkin satu masa dahulu; bukan sekarang atau juga mungkin dahulu; dan masih lagi sekarang ini) dan

Seksyen D – Rujukan Lain; yang mana biasanya ruangan ini memaparkan pinjaman yang dibuat oleh pemohon dari syarikat-syarikat yang lain yang melibatkan bayaran ansuran seperti motosikal, barangan elektrik, alat bantu belajar bahasa dan perabot rumah.

Jadi, secara ringkasnya CTOS hanya merupakan salah satu sistem rujukan yang digunakan untuk menilai sama ada nama anda sebagai pemohon ada disenaraihitam atau tidak, maklumat perniagaan berkaitan anda dan lain-lain bayaran ansuran yang sedang ditanggung. Namun jangan khuatir kerana tidak semua tentang diri dan pinjaman anda dapat diketahui pihak bank melalui sistem ini. Ada sistem yang lebih terperinci tentang diri anda yang dilihat oleh pihak bank dalam meluluskan pinjaman anda.

APA ITU CCRIS DAN DSR?

CCRIS atau Central Credit Reference Information System iaitu Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat ialah satu sistem pangkalan data berkomputer untuk mengutip, memproses, menyimpan dan menghasilkan maklumat kredit seseorang.Ia dikawal selia oleh Biro Kredit di bawah naungan Bank Negara Malaysia. Apabila seseorang individu atau syarikat membuat pinjaman dari mana-mana bank, maklumat pinjaman tersebut akan dikutip oleh Biro Kredit dan dimasukkan ke dalam laporan CCRIS ini. Di dalam laporan CCRIS terdapat 3 bahagian utama iaitu Laporan Ringkas Kredit, Laporan Kredit Terperinci dan Laporan Kredit Tambahan.

Laporan Ringkas Kredit terdapat 3 pecahan iaitu yang pertama menyatakan permohonan kredit yang dipohon sama ada yang telah diluluskan dalam tempoh 12 bulan sebelumnya dan yang masih dalam pertimbangan pihak bank. Pecahan kedua pula menyatakan liabiliti semasa yang ditanggung yang meliputi jumlah baki pinjaman dan jumlah had yang diberikan tidak kira sebagai peminjam dan penjamin. Pecahan terakhir pula menyatakan sekiranya ada tindakan undang-undang yang dikenakan. Jadi sekiranya anda disenarai hitam, dengan hanya melihat pada bahagian pertama laporan CCRIS sahaja pihak bank sudah boleh tahu status diri anda.

Laporan Kredit Terperinci adalah bahagian yang terpenting yang memberi gambaran terperinci dan menyeluruh tentang setiap satu pinjaman yang yang diperolehi oleh pelanggan sama ada untuk dirinya sendiri, secara bersama bagi akaun bersama, sebagai pemilik bagi perniagaan tunggal dan sebagai rakan kongsi bagi perniagaan perkongsian atau badan profesional berserta corak pembayaran untuk satu-satu pinjaman tersebut selama 12 bulan sebelumnya. Ini bermaksud sekiranya anda mempunyai pinjaman kenderaan, di sini ditunjukkan pada bulan berapa bayaran kenderaan ada tertunggak dan berapa bulan tunggakan tersebut untuk tempoh 12 bulan yang lalu. Bukan sahaja untuk pinjaman kenderaan sahaja, juga ditunjukkan di sini ialah pinjaman berjangka yang lain seperti rumah, kad kredit, overdraf, pinjaman peribadi, belian barang elektrik atau perabot secara ansuran, pemajakan, resit amanah, belian cek luar, pemfaktoran, belian bil-bil domestik dan lain-lain. Selain menunjukkan jenis pinjaman dan corak bayaran, butiran lain seperti tarikh pinjaman, status, kapasiti, jenis institusi yang memberi pinjaman, jumlah belum jelas, tarikh baki dikemaskini, tempoh pembayaran balik prinsipal, jenis cagaran, status undang-undang dan tarikh status dikemaskini turut dipaparkan di halaman ini. Apa maksudnya? Sekiranya 10 bulan lalu kereta anda tertunggak 3 bulan, walaupun sekarang ini anda telah ‘update’ dan tiada tunggakan, pihak bank tetap akan tahu perkara tersebut. Oleh itu tidak ada gunanya untuk berselindung.

Laporan Kredit Tambahan adalah merupakan bahagian terakhir dalam laporan CCRIS. Walaupun yang terakhir ia tidak kurang penting terutamanya kepada pihak pemberi pinjaman kerana di sinilah dinyatakan alamat-alamat yang pernah diduduki oleh pelanggan sama ada alamat rumah atau syarikat, nombor-nombor telefon tidak kira telefon rumah, pejabat ataupun telefon bimbit yang pernah atau masih digunakan oleh pelanggan dan juga maklumat pekerjaan pelanggan meliputi jawatan dan nama syarikat tempat pelanggan bekerja dulu dan kini. Jadi, jangan terkejut sekiranya pegawai bank boleh menyatakan dengan tepat sejarah tempat tinggal, nombor telefon dan perkerjaan anda ketika anda membuat pinjaman dengan pihak bank. Dan nasihat saya, jangan cuba memberi maklumat palsu kepada pihak bank dalam apa-apa permohonan pinjaman kerana maklumat diri anda di hujung jari mereka dengan adanya laporan CCRIS ini.

Apa yang boleh kami nyatakan di sini, laporan CCRIS hanya menunjukkan corak bayaran selama 12 bulan terdahulu. Sekiranya tunggakan bayaran berlaku lebih dari 12 bulan lalu, usah khuatir kerana ia tidak nampak di dalam laporan CCRIS ini selagi tiada tindakan undang-undang dikenakan. Selain itu, bagi pinjaman yang telah diselesaikan sepenuhnya baki pinjaman, laporan berkenaan pinjaman tersebut akan diluputkan sepenuhnya dari laporan CCRIS dalam masa paling lama pun sebulan sahaja. Jadi, walaupun pernah bayaran kurang memuaskan pada satu-satu masa lalu sebaik sahaja bayaran telah dijelaskan sepenuhnya maka sejarah tersebut tidak kelihatan lagi.

Daripada laporan credit CCRIS inilah bank akan membuat penilaian sama ada utk meluluskan atau menolak permohonan anda. Maklumat ini akan digunakan untuk mengira DSR (Debt Service Ratio) anda setiap bulan. Ada sesetengah institusi kewangan akan menolak permohonan pinjaman perumahan sekiranya DSR berada pada tahap 50% atau lebih, namun tidak semua institusi kewangan begitu.


SECARA RINGKASNYA 

Anda CCRIS bila anda masih berhutang di bank tetapi tidak mempunyai bayaran bulanan yang cantik

Anda CTOS anda tidak membayar hutang anda di bank dalam tempoh masa tertentu sehingga keluar surat saman mahkamah.

Source: http://www.pinjamanonline.com/

Tips mudah lulus loan dari banker

TIPS LOAN dari Banker

Ini antara tips utk korang y plan nk beli rumah tahun depan supaya boleh dpt scoring y cun utk rate y cun..

Antara nya:-

1) Saving Saving Saving

Sgt penting sb ekonomi kite tgh downturn.. senang cite kite berada towards to cycle recession sekarang ni.. maka in order utk meyakinkan bank kasi pinjaman, korang kene yakinkan bank y korang ada simpanan y cukup utk bayar pinjaman korang tu..
So kalau boleh kurang kan soping byk kan saving..

Cantekkan bank statement korang.. make sure ada sufficient balance sebelum next gaji dan pastikan ada sedikit simpanan.. atleast utk cover 6bulan instalment.. nak lagi cun 1 tahun instalment..
Ini akan mbantu utk reduce kan risiko scoring korang..

2) Elakkan Hutang Jahat

Kalau boleh elakkan lah amek personal loan (Kalau Boleh) sb personal loan ni dlm kategori hutang jahat.. bukan xboleh.. tp kalau boleh cuba lah alternative lain.. kalau dah die-die pun kene jugak amek personal loan.. xboleh nak kata apa lah.. tp jangan lah sampai setiap bank pun korang apply personal loan.. sb personal loan ni menyumbang ke arah risiko y tinggi..

3) Limit kan penggunaan Credit Card

Kalau boleh jgn guna credit card korang melebihi 70%.. dan jgn hanya bayar minimum payment (5% dr o/s CC) sahaja.. byr lah lebih sikit.. kalau nak lagi cun.. byr lah dlm tempoh 21hari selepas swipe CC korang tu.. n nak lagi cun melecun byr lah full amount.. hikhik.. korang untung dpt points/cash rebates, bank pun x sempat nk kaut untung kat korang sb byr within the period..
Ok.. kenapa x boleh lebih 70%?? Sebab bila lebih dr 70% korang dh dikira berisiko.. sb korang dh di kategorikan dlm kategori xcukup cash.. ini akan menyumbang ke arah risiko scoring y tinggi..

4) Byr HP on due date

Due date HP korang berbeza2 tarikh dia.. so kalau boleh jgn smpi melebihi due date korang supaya dlm CCRIs record xde show nombor 1 2 3.. biar lah byk no kosong je..
Korang tahu hal2 kete dah service ke belum, rim nk ganti baru ke or ape2 je lah pasal kete tp xtahu bila due date utk byr loan korang.. itu pun part y penting jugak.. nt esok cek balik bila due date Loan HP korang tu ok.

Walaupun 1 still acceptable utk HP tpnit shows how u managed ur perihal kewangan.. so.. lebih baek amek langkah2 keselamatan kan??

5) Pastikan Financing korang xde Arrears

Korang kene make sure loan korang xde y sangkut.. kalau y memg ade SI tu make sure dlm acc svg korang ade enuf amount utk bank debit utk pbayaran loan korang.. atleast check current status pinjaman korang on quarterly basis.. or half-yearly basis pun dh ok.. jgn dok biar kan aje.. sekali ade terlpeas pandang.. haa naseb xberapa nak baek lah korang..

6) Special Attention Acc dlm CCRIS (SAA)

Kalau korang ade buat penutupan account loan atau cancel kan loan korang tu.. make sure korang follow up.. sb takut dh cancel or dh tutup tp korang still kene byr sum amount pd bank dan korang buat bodo je dgn situasi tu.. sekali nk apply loan baru ade record dlm CCRIS under SAA.. walaupun loan boleh lepas dgn released letter.. tp image kewangan korang telah pun tercalar.. maka ia akan menyumbang ke arah scoring risiko y tinggi.

So.. esok double cek balik CCRIS korang ok.. kalau ade dh tsenarai under SAA.. recall blk loan apa n cek with that respective bank.. kalau perlu buat settlement in order to get the released letter.. byr lah.. n ask the officer to clear the record.. kalau x clearkan nt amek mase 5thn utk clear by itself..

7) Pajakan An-Rahnu melalui bank

Bella x pasti kenapa pajakan emas melalui bank y masuk dlm CCRIS tu beri scoring risiko y tinggi.. tp hakikat nya memg ia menyumbang ke arah itu.. maka bhati2 lah kalau korang nk pajak kan korang punye brg kemas kat bank..
Mgkn bank akan nilai korang pajak sb korang "cashless" n desperado needs the cash..

8) Multiple Submission of Loans

Bella faham kalau korang apply loan utk 1 property je dh kat 5 bank kat mesia ni.. n accept only one bank shj.. kan?? Hurm.. kalau boleh.. pesan pada banker y process loan korang y korang x accept tu.. mnta tlg dia delete record ccris utk application for credit.. korang hantar lah kat dia sebungkus kinder bueno sb penat2 dh process loan dia tp xnk accept.. so sejuk sikit ht dia nk delete record tu.

Bukan apa.. record application for credit tu akan appear utk 1thun punya transaksi.. kalau korang nak submit lg loan.. kemungkinan akan menyumbang kepada scoring risiko y tinggi.. sb too much transaksi dlm setahun..
Jgn ingat xde effect pulak bila korang submit pg byk2 bank tu.. huhu

Source:
Bella Leana / 012 655 3625 / Banker Pilihan Anda

BERHENTI KERJA

BERHENTI KERJA

Satu keputusan yang berat bagi semua orang,
kerana diri terikat dengan pelbagai tanggungan..
Tetapi ini adalah satu langkah untuk kita focus 100% dalam perniagaan kita untuk lebih berjaya.

Perkara yang pelu dipersiap sediakan sebelum membuat keputusan adalah:-

Backup plan sblm bhenti :
-Tabung kecemasan utk 36 bln dah ready utk expenses stp bulan
-Passive income dah ready jika plan x menjadi
-Ada supporting dari side income n bisnes lain
-Aset2 lain pun dah standby let say xblh survive with worst ekonomi

After berhenti kerja :
-Banyak masa utk family
-Blh beri komitmen 100% kpd bisnes
-Akan lbh agresif 360 darjah
-Will start from 0 to 1 million
-Akan lbh bmotivated

Source: Hamba Tuhan

GAJI RM 1800 vs Myvi

GAJI RM 1800 vs Myvi

Tak salah nk pakai Myvi tp yg salah guna duit gaji sdri utk bayar liabilities

Myvi monthly around RM 600+/-

So aku share skt bbrapa teknik nak pakai Myvi FREE :

1)Teknik Sublet
-Cari 2 rumah kosong,korg sewakan semula perbilik dgn target profit RM 300/buah
2buah rmh dah dpt RM 600/bln

2)Teknik Hartanah
-Beli sebuah flat murah bwh RM 100k,cantikkn Dan sewakn max profit 600/bln

3)Teknik Dividen
-Guna dividen spt ASB/TH yg mberikn pulangan 7% (make sure principal amount lbh kurang RM 110k)

4)Teknik Bangla
-Korg buatlh part time jobs tiap mggu potong rumput jiran2,ambik upah ngecat,jd runner @ kalo korg ada kemahiran wiring lg masyuk
-Sebulan ada 4 mggu,1 mggu korg peruntukan utk buat jobs ni yg beri RM 150/smggu.
-Bangla boleh,xkn korg xboleh. Malaysia boleh.

*Banyak lagi teknik yg kt boleh apply dlm khdpn seharian dlm pgurusan kewangan kt.
*Jangan hairan jika melihat org gaji RM 1600 blh pakai kereta Mahal,sbb beliau tahu uruskn kwgn sdri.
*Seeloknya hindarkan diri mgusik duit gaji utk mbayar liabilities,kelak xpasal2 korg kena jumpa aku utk structure kwgn.

Source: Hamba Tuhan

ASB, UNIT TRUST, SAHAM @ HARTANAH mana terbaik ???

Jika Tanya Ejen ASB, sudah tentu ASB jwpn dberi
Jika Tanya Ejen UT, sudah tentu UT jwpn dberi
Jika Tanya broker saham, sudah tentu Saham jwpn dberi
Jika Tanya Ejen Hartanah, sudah tentu Hartanah jwpn dberi

Jika Tanya pd aku, Ilmu Dan strategi tentg pgunaan tool kwgn asb,ut,saham Dan hartanah adalah tbaik.

Dgn profit dari saham blh dgunakan utk mbeli hartanah

Dgn profit hasil sewaan hartanah blh dgunakan utk loan asb

Dgn dividen hasil ASB blh dgunakan utk game Unit trust

Dari profit hasil Unit trust blh dgunakan utk sedekah kpd org yg memerlukan

5 in 1 anda blh dpt semuanya jika tau bagaimana utk mgunakan tool kewangan ini.

Assalamualaikum dunia,